編者按：話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。可是有人卻越“理”財(cái)越少，宋文洲千萬(wàn)資產(chǎn)都被銀行打了水漂，為什么呢？因?yàn)檠劬Σ粔蜓┝粒袭?dāng)了！不過(guò)，近期發(fā)售火爆的短期理財(cái)卻是低風(fēng)險(xiǎn)品種，如有閑錢(qián)可以買(mǎi)點(diǎn)。

　　“隨時(shí)可以贖回”、“收益高”……在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，您是否也遇到銀行客戶(hù)經(jīng)理信誓旦旦地承諾。但現(xiàn)實(shí)情況的確如此嗎？軟腦集團(tuán)創(chuàng)始人宋文洲就遭遇了這樣的“陷阱”，客戶(hù)經(jīng)理當(dāng)面送鮮花，背后掏刀子，令他1年多時(shí)間虧損5300多萬(wàn)元，也由此開(kāi)始了與渣打銀行歷時(shí)3年的馬拉松官司。

　　事件回放

　　理財(cái)理來(lái)八成虧損

　　宋文洲創(chuàng)立的日本軟腦集團(tuán)在東京證券市場(chǎng)后，他出讓了自己30%的股份，獲得幾億美元的股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金。“當(dāng)時(shí)擁有這些資金后，就想買(mǎi)一些短期理財(cái)產(chǎn)品。”宋文洲回憶說(shuō)。“大部分購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，另外將近1億元購(gòu)買(mǎi)了渣打銀行的4款理財(cái)產(chǎn)品。”雖然宋文洲在與渣打銀行的官司中勝訴獲賠，但仍然損失了7000多萬(wàn)元，“近70%的損失啊？誰(shuí)的錢(qián)也不是白來(lái)的，太心疼了”，宋文洲對(duì)記者感慨道。

　　事情要追溯到2008年2月，渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理抱著鮮花走進(jìn)宋家，向他推介了幾款理財(cái)產(chǎn)品，并信誓旦旦地承諾“可以隨時(shí)贖回”而且“利潤(rùn)比較高”。于是，在3月份宋文洲通過(guò)電話確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)了該行的理財(cái)產(chǎn)品。孰料，2個(gè)月后其中兩款產(chǎn)品就出現(xiàn)下跌，宋文洲致電渣打銀行要求贖回產(chǎn)品，但遭到拒絕。緊接著金融海嘯爆發(fā)，1年時(shí)間過(guò)去后，這兩款產(chǎn)品累計(jì)損失本金超8成，達(dá)5300萬(wàn)元。

　　隨后，宋文洲開(kāi)始了與渣打銀行歷時(shí)3年的對(duì)簿公堂，耗費(fèi)了將近1200余萬(wàn)元的訴訟費(fèi)，要回了5321萬(wàn)元的賠償金，但是理財(cái)賬戶(hù)剩余的450萬(wàn)元余額卻被劃走。“耗時(shí)，耗力，太痛苦了！我要用血的教訓(xùn)告訴投資者要切忌：1。不要盲目相信宣傳、公關(guān)；2。不要碰難懂、不懂的產(chǎn)品；3。萬(wàn)一發(fā)生事故，收集證據(jù)，包括錄音、簽字合同等。”

　　顧問(wèn)觀點(diǎn)

　　購(gòu)買(mǎi)時(shí)注意保存證據(jù)

　　北京問(wèn)天顧問(wèn)事務(wù)所顧問(wèn)張遠(yuǎn)忠認(rèn)為：“2008年購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可能制度上存在一定欠缺，2011年10月9日，銀監(jiān)會(huì)才發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。從渣打銀行來(lái)說(shuō)，在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)確實(shí)存在違規(guī)——渣打銀行在香港銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，履行正規(guī)程序，而在大陸銷(xiāo)售時(shí)竟然可以不簽署合同電話確認(rèn)銷(xiāo)售，實(shí)施的是雙重標(biāo)準(zhǔn)，所以存在管理上的漏洞。”

　　就宋文洲訴渣打案來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)自己不熟悉的產(chǎn)品時(shí)，宋文洲自己不太謹(jǐn)慎，作為責(zé)任人，在發(fā)現(xiàn)虧損時(shí)，是否有證據(jù)證明自己向銀行做出了止損提示？目前，最主要是公布法院的判決書(shū)全文，這樣才有說(shuō)服力。其中有爭(zhēng)議的5300萬(wàn)元是怎么判的？假如雙方均有過(guò)錯(cuò)，應(yīng)該減掉一部分來(lái)計(jì)算賠償。張遠(yuǎn)忠顧問(wèn)也提到目前銀行在履行過(guò)程中有不規(guī)范之處：比如銀行在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，為了攬儲(chǔ)確實(shí)存在違規(guī)行為。另外，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)經(jīng)理多數(shù)沒(méi)有資格證。

　　張遠(yuǎn)忠顧問(wèn)在此也特別提醒投資者，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要注意：1，錄音，把銷(xiāo)售過(guò)程全錄下來(lái)；2，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，合理評(píng)估自己能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)；3，銀行需要用最簡(jiǎn)單的語(yǔ)言將產(chǎn)品解釋清楚。如果各方各盡其職，將會(huì)避免糾紛。

　　理財(cái)師支招

　　幾招看懂說(shuō)明書(shū)

　　理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展?jié)u成趨勢(shì)，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者需關(guān)注哪些事項(xiàng)呢？《紅周刊》記者采訪了德恒顧問(wèn)事務(wù)所負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的相關(guān)人士，據(jù)該人士介紹：首先，分清楚中資行與外資行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，即投資風(fēng)險(xiǎn)不同。從國(guó)內(nèi)法律角度來(lái)說(shuō)，隨著監(jiān)管法規(guī)的日益規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售文本都做得比較規(guī)范，不規(guī)范之處在于銷(xiāo)售渠道，尤其在口頭介紹時(shí)，銀行為了利益出現(xiàn)不規(guī)范銷(xiāo)售行為。在此她教了幾個(gè)閱讀協(xié)議書(shū)的竅門(mén)：

　　1，投資方向，投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，適合購(gòu)買(mǎi)哪類(lèi)產(chǎn)品？固定收益類(lèi)的如債券型產(chǎn)品；股權(quán)、證券類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高一些。

　　2，預(yù)期收益率，某一款產(chǎn)品預(yù)期收益與實(shí)際收益是不同的，最終要看實(shí)際收益，但要會(huì)看預(yù)期收益的測(cè)算公式。

　　3，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，投資者要密切關(guān)注其官方網(wǎng)站上披露的公告，在一定期限內(nèi)有無(wú)異議等。

　　4，費(fèi)用，搞清楚應(yīng)該支付的費(fèi)用，如產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中相關(guān)費(fèi)用模式計(jì)算公式，比如管理費(fèi)等。